一、存    款

農(nóng)村存款包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和農(nóng)村企事業(yè)單位存款兩部分。二者都是農(nóng)民個(gè)人或企事業(yè)單位與銀行等金融單位發(fā)生的一種信用關(guān)系。

(一)儲(chǔ)蓄常識(shí)

儲(chǔ)蓄，是把個(gè)人收入中節(jié)余的或暫時(shí)不用的錢存人銀行或農(nóng)村信用社，以備后用并獲取利息的一種經(jīng)濟(jì)行為。儲(chǔ)蓄的好處有：一是把錢存入銀行或農(nóng)村信用社最安全，最保險(xiǎn)，可以有效地防止因鼠咬、霉?fàn)€、偷盜等可能帶來(lái)的損失；二是可以積少成多，集中財(cái)力辦建房、結(jié)婚、生產(chǎn)、投資、養(yǎng)老等大事；三是可以為國(guó)家集聚資金，支援國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。我國(guó)的儲(chǔ)蓄原則是：“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”。居民個(gè)人所持有的現(xiàn)金是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，任何單位和個(gè)人均不得以各種方式強(qiáng)迫其存入或不讓其存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。同樣，居民可根據(jù)其需要隨時(shí)取出部分或全部存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得以任何理由拒絕提取存款，并要支付相應(yīng)利息。儲(chǔ)戶的戶名、賬號(hào)、金額、期限、地址等均屬于個(gè)人隱私，任何單位和個(gè)人沒(méi)有合法的手續(xù)均不能查詢儲(chǔ)戶的存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須為儲(chǔ)戶保密，為農(nóng)民或農(nóng)村企業(yè)單位辦理儲(chǔ)蓄存款提供安全保障。

(二)儲(chǔ)蓄的種類

1．活期儲(chǔ)蓄。活期儲(chǔ)蓄是指不確定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社開辦的活期儲(chǔ)蓄根據(jù)存取方式不同分為三種形式：(1)活期存折儲(chǔ)蓄?；钇诖嬲蹆?chǔ)蓄開戶時(shí)l元起存，多存不限，存取自由，靈活方便，每年結(jié)息一次，中途銷戶，不論存期長(zhǎng)短，一律計(jì)付利息。其特點(diǎn)是適應(yīng)性強(qiáng)，適合于個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用、閑置時(shí)間不長(zhǎng)的款項(xiàng)的存儲(chǔ)。(2)活期存單儲(chǔ)蓄，指一次性存入、一次性支取的活期儲(chǔ)蓄存款。該種儲(chǔ)蓄一次存入，一次支取，金額、存期都不受限制，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單作為存款憑證，憑存單隨時(shí)支取，按實(shí)存天數(shù)計(jì)息，利隨本清。(3)活期支票儲(chǔ)蓄，是一種以個(gè)人存款作保證，以支票作為支付結(jié)算憑證，由存款人簽發(fā)給收款人到辦理支票業(yè)務(wù)的銀行辦理支現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期儲(chǔ)蓄存款。支票規(guī)定一定的有效期和簽發(fā)的最低金額。適用于存取金額較大，存取頻繁，信譽(yù)較好的儲(chǔ)戶。

2．定期儲(chǔ)蓄。定期儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)戶在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。(1)整存整取定期儲(chǔ)蓄，是指約定存期、整筆存人、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。其特點(diǎn)是：存期長(zhǎng)、穩(wěn)定性強(qiáng)、利率較高。它適合于較長(zhǎng)時(shí)間不用的生活節(jié)余款以及個(gè)人積蓄的存儲(chǔ)。該種儲(chǔ)蓄50元起存，多存不限，存期分為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年，不同檔次執(zhí)行不同利率，存期越長(zhǎng)，利率越高。(2)零存整取定期儲(chǔ)蓄，是指由儲(chǔ)戶約定存期，每月固定存額，積零成整，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。該種儲(chǔ)蓄一般5元起存，存期分為1年、3年、5年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，可在次月補(bǔ)齊，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。這是為了適應(yīng)人們把零星節(jié)余積攢成整數(shù)的需要而設(shè)置的。(3)整存零取定期儲(chǔ)蓄，是指由儲(chǔ)戶約定存期，一次存入一筆較大的整數(shù)，分期陸續(xù)平均支取本金，到期支取利息的一種儲(chǔ)蓄。該種儲(chǔ)蓄1000元起存，存期分1年、3年、5年。支取期由儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。(4)存本取息定期儲(chǔ)蓄，是指由儲(chǔ)戶約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲(chǔ)蓄。該種儲(chǔ)蓄5000元起存，存期分1年、3年、5年，可以1個(gè)月或幾個(gè)月取息一次，由儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。(5)定活兩便儲(chǔ)蓄，是指存款時(shí)不確定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)的儲(chǔ)蓄種類。該儲(chǔ)蓄一般50元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名不掛失。利息按存期長(zhǎng)短分檔打折計(jì)息。(6)個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款，是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲(chǔ)蓄方式。根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次。個(gè)人通知存款的最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。(7)教育儲(chǔ)蓄存款。起存和到期支取時(shí)，須有學(xué)校提供的證明；起存金額的下限不低于50元；最高限額為2萬(wàn)元，即起存金額乘以存期月份不超過(guò)2萬(wàn)元；可多筆預(yù)存，不得隔雙月以上補(bǔ)存；按實(shí)際存期積數(shù)計(jì)息，不繳納利息稅；不辦理部分提前支取；提前支取以實(shí)際存期和規(guī)定檔次利率計(jì)息。